Qué es el reporte de crédito y cómo tener un crédito excelente!

Si quieres tener tu primera tarjeta de crédito, comprar una casa, un auto o solicitar un préstamo para tu negocio, necesitas tener un BUEN REPORTE DE CRÉDITO. Es este el aval que permite o no, que se abran las puertas de la oportunidad de los empréstitos. Por eso queremos enseñarte que es el credit report y la importancia de tener un crédito excelente para lograr los préstamos necesarios para tu crecimiento económico.

¿Qué es un reporte de crédito?

El historial de crédito o credit report, es la herramienta que recolecta información de un individuo para el uso de entidades financieras, como bancos o prestamistas, con el fin de proporcionarles un informe del historial del uso crediticio y financiero de la persona.

El reporte de crédito es usado para determinar si una persona puede ser aprobada para obtener cierto préstamo o solicitud de dinero.

Existen varias agencias o burós de crédito que colectan información sobre tu historial financiero. Las más reconocidas y populares son Experian, TransUnion y Equifax. Estas agencias almacenan la información y crean un reporte de crédito que sirve como tu historial financiero.

Estas agencias de crédito se encargan de investigar y verificar la información del consumidor para determinar la exactitud e integridad de cualquier elemento en su reporte de crédito. Sin embargo, gracias a las leyes de protección al consumidor, ellas deben darte la opción de verificar si todas las transacciones en tu informe de crédito son verídicas y en el caso que halles un error, poder DISPUTAR estas transacciones.

El puntaje de credito en USA

Valores del credit score

¿Qué información se incluye en el credit report?

Un reporte de crédito incluye mucha información personal, por lo cual está restringido a agencias bancarias o entidades financieras a las que das tu permiso por escrito para que puedan ver tu historial crediticio.

Al ver un credit report se podrá ver la información siguiente:

Datos personales en el reporte de crédito:

El reporte de crédito incluye información relacionada con tus datos personales para identificarte correctamente.

Algunos de estos datos pueden incluir tu número de licencia, número de Seguridad Social, nombre y apellido (así como cambios que hayas realizado con tu nombre o apellido), tu fecha de nacimiento, nombre de tu cónyuge, nombre y dirección de lugar de trabajo, tus números de teléfono e información acerca de residencia o lugares donde has vivido.

Esta sección también incluye cualquier información reportada como fraude o cualquier información adicional que sea relevante.

Información crediticia en el credit report:

Esta sección en tu reporte de crédito enumera la mayoría de las cuentas de crédito abiertas hasta la fecha de la revisión. También cuándo se abrieron esas cuentas, el historial de pagos, la cantidad y estado de las deudas, la cantidad restante (si todavía debes alguna) y cualquier persona que haya servido como fiador.

Mejorar el credit report

Pasos para tener mejor puntaje de crédito

Información de registros públicos del credit report:

Aquí se refleja una compilación de la información pública proporcionada por tribunales y entidades legales.

También se puede encontrar información sobre bancarrotas que hayas declarado, juicios derivados, acciones legales, estado de tus bienes fiscales o estatales o cualquier pago gestionado por el gobierno federal o estatal (por ejemplo, los atrasos o reclamos por manutención de niños o child support se reflejan en esta sección.)

Solicitudes a tu historial de crédito:

Esta sección del reporte de crédito contiene una lista de las personas y organizaciones que recientemente hayan solicitado información de tu historial de crédito, siempre con el debido permiso de la ley.

¿Quienes pueden ser estas entidades o personas? Pues prestamistas, bancos, entidades financieras, empresas de seguros, empleadores y tiendas que prestan líneas de crédito a sus clientes.

Declaración del consumidor (solo en algunos casos)

Si alguna vez has disputado transacciones en tu reporte de crédito, se incluye un informe en una sección de declaración del consumidor.  Esta sección puede incluir una declaración de 100 palabras o menos y sirve para notar cualquier situación pertinente a tu credit report.

Para tener un buen puntaje de crédito, es saludable revisar el reporte de crédito personal a menudo. Así se puede conocer y comprender lo que se está divulgando sobre tu historial financiero. Este es un paso importante para mantener una buena salud financiera.

puntaje de crédito

Composición del puntaje de credito

¿Cuánto es un buen puntaje de crédito?

Existen algunas diferencias entre el reporte de crédito y puntaje de crédito. El puntaje de crédito es un número que refleja tu nivel de riesgo de crédito. Mientras mayor el número de puntaje nos indica menor riesgo crediticio.

El puntaje de crédito se genera a través de modelos estadísticos utilizando ciertos elementos de tu informe de crédito. Sin embargo, tu puntaje de crédito no se almacena físicamente como parte de tu historial de crédito, así que si solicitas un reporte crédito, no podrás ver tu puntaje de crédito.

Tu puntaje de crédito se actualiza automáticamente cada vez que una entidad financiera reporta una nueva transacción. Si un prestamista solicita tu reporte de crédito, esta transacción también es incluida como parte del reporte.

Tu puntuación de crédito es un número que cambia activamente dependiendo de tu historial financiero y cambia regularmente. Por ejemplo, realizar un pago o solicitar una nueva tarjeta de crédito puede cambiar tu puntaje de crédito.

Hay varias agencias encargadas de actualizar tu reporte y puntaje financiero.  Tu puntaje puede ser diferente de buró a buró o de prestamista a prestamista y todo depende de tu historia financiera.

¿Por qué es importante tener buen crédito?

Los bancos y prestamistas usan los reportes de crédito y el puntaje financiero para tomar una decisión cuando solicitas un préstamo personal.

Un prestamista puede negarte un préstamo si acumulas demasiadas deudas o tienes retrasos en los pagos. Los bancos y entidades financieras usan el reporte de crédito para tomar decisiones sobre un solicitante y su capacidad de poder pagar una deuda.

El reporte de crédito no solo es necesario para solicitar préstamos. Muchos sitios de vivienda requieren tener cierto nivel de crédito para poder aprobar tu solicitud y dejarte vivir en ese lugar. Algunos empleadores pueden solicitar tu reporte de crédito para determinar tu nivel de responsabilidad y determinar si te contratan o no.

Tener un reporte de crédito positivo te beneficia de varias maneras. Sin importar tu género, raza o estatus, tu puntaje de crédito refleja tu probabilidad para pagar una deuda, lo cual hace más probable recibir un trato justo e imparcial al aplicar para un préstamo.

Todas las personas deben esforzarse por tener un excelente reporte de crédito. Tu historial crediticio es usado por bancos, compañías de tarjetas de crédito, concesionarios de autos, tiendas minoristas que extienden líneas de crédito a sus consumidores y otros.

Tener un buen reporte de crédito puede darte acceso a pagar menos por servicios como seguros de casa y te garantiza una menor tasa de interés en cualquier préstamo.

Buen credit score

Buen Credit Score = Mejores oportunidades financieras.

¿Qué factores afectan mi reporte de crédito?

Tu reporte de crédito y puntaje de crédito es afectado por varios factores. Algunos son:

  • La cantidad y cantidad de los pagos atrasados (si tienes algunos).
  • El tipo de préstamos que tengas, número de deudas y el tiempo que tengas abiertas las cuentas.
  • El balance total de todas tus deudas.

Puntaje de crédito gratis

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